法人向けファクタリングとは？売掛金を資金化するときの選び方と注意点

法人では、売上が立っていても入金までの期間が長いことで資金繰りが厳しくなることがあります。

特に、仕入代金、外注費、人件費、設備費などの支払いが売掛金の入金より先に来る場合、手元資金とのタイミングにズレが生じます。

そのような場合に検討できる資金調達方法のひとつが、売掛金を支払期日前に資金化するファクタリングです。

法人向けファクタリングでは、買取対象となる売掛金の内容、売掛先、手数料、必要書類、資金化までの時間などを確認して選ぶことが重要です。

法人向けファクタリングとは？

法人向けファクタリングとは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、支払期日前に資金化する仕組みです。

たとえば、取引先へ500万円を請求しているものの、入金が60日後という場合、その売掛金を早期に資金化することで、仕入や外注費などの支払いへ充てられる可能性があります。

法人がファクタリングを検討する主な場面

法人ファクタリングでは売掛金の内容が重要

法人であれば必ずファクタリングを利用できるわけではありません。

買取対象となる売掛金を保有していることが前提になり、売掛先や取引内容、請求額、支払期日などが確認されます。

2社間ファクタリングとは？

法人向けファクタリングでは、2社間ファクタリングが利用されることがあります。

2社間ファクタリングは、主に利用企業とファクタリング会社の間で契約を進める方式です。

売掛先を契約手続きへ直接参加させない方式があるため、取引先との関係を考慮しながら資金化を検討したい場合などに使われることがあります。

2社間だから必ず条件が良い、必ず早いというわけではありません。手数料、必要書類、契約条件などを確認してください。

法人ファクタリングの手数料

ファクタリングを利用すると、売掛金の額面から手数料等を差し引いた金額を受け取るのが一般的です。

※上記は仕組みを説明するための単純な例です。実際の手数料、諸費用、買取額は各サービス・審査内容等によって異なります。

法人の場合は売掛金額が大きくなるケースもあるため、手数料率のわずかな違いでも受取額に大きく影響することがあります。

法人でも即日ファクタリングは利用できる？

法人向けでも、最短即日での資金化を案内しているファクタリングサービスがあります。

ただし、申込み時間、必要書類、売掛金の確認、審査、契約手続きなどによって実際の入金時期は異なります。

法人が準備しておきたい必要書類

必要書類はサービスや申込み内容によって異なりますが、法人情報、売掛金、売掛先、取引実態などを確認するための資料が必要になる場合があります。

※実際の必要書類はファクタリング会社・契約内容によって異なります。

建設業でファクタリングが検討される理由

建設業では、工事代金が入金される前に材料費、外注費、人件費などの支払いが発生することがあります。

案件規模が大きい場合、売上額が大きくても手元資金が不足することがあるため、売掛金の早期資金化が検討されるケースがあります。

他社からファクタリングを乗り換える場合

すでにファクタリングを利用している法人が、手数料や対応条件などを理由に他社への乗り換えを検討する場合もあります。

その場合は、単に表示されている最低手数料だけでなく、実際の見積額を比較することが重要です。

法人向けファクタリングのメリット

売掛金の入金を待たずに資金化できる

支払期日前の売掛金を資金化できる可能性があり、入金と支払いのタイミングを調整する方法のひとつになります。

売掛金という既存資産を活用できる

すでに発生している売掛金を活用するため、融資とは異なる仕組みで資金を確保できます。

資金化までが比較的早いサービスもある

サービスによってはオンラインで手続きを進め、短時間で見積や契約を進められる場合があります。

法人向けファクタリングのデメリット・注意点

手数料によって受取額が減る

売掛金を早く資金化できる代わりに、手数料等が発生するため、本来の売掛金額より受取額は少なくなります。

大口売掛金ほどコスト差が大きくなる

売掛金額が大きい場合、手数料率が1％違うだけでも金額としては大きな差になることがあります。

継続利用だけで根本的な資金繰り改善にはならない場合がある

毎月のようにファクタリングが必要になる場合は、売掛金の入金サイト、粗利、固定費、資金繰り計画なども確認する必要があります。

一時的な資金需要への対応と、会社全体の資金繰り改善は分けて考えることが重要です。

法人向けサービスを選ぶポイント

法人で売掛金を早期資金化したい場合

法人で買取可能な売掛金を保有している場合には、法人を対象としたファクタリングサービスを確認できます。

今回紹介するサービスでは、2社間ファクタリング、即日対応、建設業向け、他社からの乗り換えなどの相談に対応すると案内されています。

ただし、最終的な手数料や買取可否、資金化までの時間は申込み内容によって異なるため、実際の条件を確認して判断してください。

申込み前のチェックリスト

法人ファクタリングに関するよくある質問

まとめ｜法人は売掛金・手数料・受取額をセットで確認

法人向けファクタリングは、入金待ちの売掛金を支払期日前に資金化する方法のひとつです。

入金と支払いのタイミングにズレがある場合などに検討できますが、手数料が発生するため本来の売掛金額より受取額は少なくなります。

特に法人は売掛金額が大きくなりやすいため、最低手数料の表示だけでなく、実際の見積条件と最終受取額を確認することが重要です。

必要な時期、必要な金額、手数料、売掛金の支払日などを整理し、自社の資金繰りに適した方法か判断しましょう。